안녕하세요! 노후 분들이 모여 은퇴 계획을 공유하는 모임 <은퇴 후 50년> 커뮤니티입니다. 퇴직금 IRP통장은 많은 사람들이 은퇴 후 안정적인 재정을 위해 운용하는 금융상품입니다. irp계좌를 개설하면 퇴직금을 효율적으로 관리하고 세제혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 특히 장기적인 재정계획을 수립하는데 중요한 역할을 하며 다양한 투자옵션을 통해 자산을 증식시킬 수 있습니다. 이번 글에서는 퇴직금 IRP 통장의 주요 특징과 장점, 개설 이유, 그리고 활용 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.개인형 퇴직연금 IRP 계좌란?개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension) 계좌는 근로자나 자영업자 등이 노후자금을 마련하기 위해 개설할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 퇴직금을 한 번에 받는 대신 연금 형태로 받을 수 있도록 설계된 제도입니다.은퇴를 준비하는 모임 <은퇴 후 50년> 커뮤니티를 살펴보면, 퇴직을 앞둔 분들도 노후를 준비하기 위해 IRP 계좌 관련 다양한 정보를 공유하고 소통하고 계십니다. 자세한 내용이 궁금하시다면 커뮤니티를 함께 활용해보셔도 좋을 것 같습니다. IRP 계좌의 주요 특징 – 가입 대상 : 소득이 있는 근로자, 자영업자, 프리랜서 등이 가입할 수 있습니다.- 연간 납입한도 : 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있으며, 이 중 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.- 투자 가능 상품 : 주식, 펀드, ETF 등의 실적 배당 상품과 예금, 적금, 저축보험 등의 원리금 보장 상품에 투자할 수 있습니다.- 세제혜택 : 연말정산 시 최대 148만원의 세액공제를 받을 수 있으며 연금을 받을 때 낮은 세율로 과세됩니다. IRP 계좌를 개설해야 하는 이유2022년 4월 14일부터 퇴직금을 개인형 퇴직 연금(IRP)계좌로 지급할 의무화되었습니다.그래서 퇴직금을 받으려면 반드시 IRP계좌를 개설해야 합니다.근로자 퇴직 급여 보장 법이 개정되면서 퇴직금을 보다 안정적으로 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있도록입니다.그래서”퇴직금 통장”이라고도 부르죠.그러나 몇가지 예외가 있습니다.퇴직금을 IRP계좌에 내지 않아도 좋은 경우는 다음과 같습니다.55세 이후 퇴직한 경우 퇴직금이 300만원 이하의 경우 사망에 따른 퇴직과 외국인 근로자가 국외로 출국한 경우 이 같은 예외 사항에 해당하지 않을 경우 퇴직금을 받기 때문에 IRP계좌를 개설해야 합니다.IRP계좌는 은행 보험사 증권 회사 등에서 개설할 수 있습니다.퇴직금을 IRP계좌로 이전하면 퇴직 소득세가 지연되고 연금을 받으면서 낮은 세율로 과세됩니다.또 퇴직금을 IRP계좌로 받고 퇴직 소득세 과세가 지연되고 연금으로 수령할 때 퇴직 소득세 30~40%가 감면됩니다.이렇게 하면 퇴직 소득세를 절감할 수 있습니다.그러나 연금 수령 시 인출 순서와 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되므로 연금 수령 이후에 대해서도 많은 공부가 필요합니다. <은퇴 후 50년>에서 이렇게 다양한 조언을 얻을 수 있으니 등록하여 확인해 보시기 바랍니다. IRP 계좌 개설 방법1. 은행의 선택:우선 메인 뱅크 또는 희망하는 금융 기관을 선택할 필요가 있습니다.요즘은 모바일 앱을 통해서 비대면에서도 쉽게 개설할 수 있습니다.2. 신분 증명서의 준비:신분 증명서(주민 등록증 또는 운전 면허증 등)을 준비합니다.3. 앱 설치와 접속:선택한 은행의 모바일 앱을 설치하고 접속합니다.예를 들면 국민 은행을 선택한다면”스타 뱅킹”앱을 쓰면 됩니다.4. IRP계좌 개설:앱 내에서 “퇴직 연금”또는”개인형 IRP”메뉴를 찾고 계좌 개설 절차를 진행합니다.통상은 “상품 가입>퇴직 연금>개인형 IRP가입”의 순서로 진행됩니다.5. 계좌 번호를 제출:개설한 IRP계좌 번호를 회사의 담당자에게 제출합니다.이 계좌에 퇴직금을 보내게 됩니다.6. 퇴직금 입금 확인:마지막으로 퇴직금이 IRP계좌에 잘 들어 있는지를 확인합니다.입금이 확인되면 필요에 응하고 계좌를 해지할 수도 있고 퇴직 소득세를 뺀 금액을 받을 수 있습니다.IRP계좌 운용 칩그럼 IRP계좌를 어떻게 잘 운용할 수 있거나 몇가지 요령을 가르쳐합니다.다양한 상품 투자를 먼저 IRP계좌가 정말 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.정기 예금, ELB, 채권, 펀드, ETF, 가곡 등 여러가지가 있는데.다만 국내 및 해외의 개별 주식에 투자하지 못하고 지렛대와 잉바ー스 ETF도 못 합니다.자산 비중 확인 irp계좌로 전체 자산의 30%이상은 비상 위험 자산에 투자해야 합니다.비상 위험 자산은 예금이나 채권형 펀드처럼 원금 손실 위험이 적은 상품을 말합니다.세액 공제의 활용은 최대이며 또 세액 공제를 최대로 활용하면 좋을 것입니다.irp은 연간 납입 매입액 최대 900만원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.총 급여가 5,500만원 이하인 경우에는 16.5%이상의 경우는 13.2%의 세액 공제를 받을 수 있으므로 이 금액을 최대한 납품하는 것이 유리합니다.자동 이체 설정 irp은 매달 일정 금액을 자동 이체로 설정하면 정기적으로 모을 수 있습니다.경제적 여유가 있을 때 추가 납품하는 것도 좋은 방법입니다.마지막으로 수수료를 삭감하는 방법도 있습니다.비대면에서 계좌를 개설하자 운용 관리 수수료와 자산 관리 수수료가 면제되는 경우가 많습니다.금융 회사 간의 수수료를 비교하고 비용을 줄일 수 있습니다.더 현실적인 요령이 궁금하다면?퇴직금 통장에 대한 현실적인 팁이 궁금하다면 은퇴자들이 모여 다양한 정보를 공유하는 ‘은퇴 후 50년’ 커뮤니티를 활용해 보세요.이 커뮤니티는 은퇴 후 새로운 삶을 시작한 분들이 서로의 경험과 지혜를 나누는 곳으로, 퇴직금 통장 개설부터 관리, 투자 방법까지 다양한 주제에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.퇴직금 통장에 대한 현실적인 팁이 궁금하다면 은퇴자들이 모여 다양한 정보를 공유하는 ‘은퇴 후 50년’ 커뮤니티를 활용해 보세요.이 커뮤니티는 은퇴 후 새로운 삶을 시작한 분들이 서로의 경험과 지혜를 나누는 곳으로, 퇴직금 통장 개설부터 관리, 투자 방법까지 다양한 주제에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.뿐만 아니라, 퇴직 후의 생활을 보다 풍요롭게 하기 위한 다양한 생활 정보나 취미 활동에 대한 어드바이스도 얻을 수 있습니다. 건강관리, 여행, 취미생활 등 은퇴 후 인생을 즐기는 방법에 대한 유용한 정보가 가득한 곳이니 지금 활용해보세요!
